新2正网会员开户:江阴银行(002807):Q3利润增速继续保持20%+ 线上业务全面发力

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  Q3 利润增速继续维持20%+。江阴银行Q1-3 营业收入同比增长21.88%,归母净利润为同比增长22.38%。其中Q3 单季度归母净利润增速为22.84%,继续维持较高的水平。
  线上业务全面发力。围绕“再造一个线上银行”目标,江阴银行在线上全面发力。截至 9 月末,江阴银行手机银行比年初新增有效户 10.19 万户,手机银行客户占比 82.48%,较年初提升7.74 个百分点,优质收单商户 2.49 万户,占比 34.06%,较年初提升 17.57 个百分点;收单商户综合营销贡献度达 400.05%,较年初大幅提升 183.84 个百分点。电子银行业务替代率提升至99.13%。除此之外,江阴银行Q3 的全行线上贷款客户较年初净增 1.1 万户,增幅达 109.20%。
  资产质量整体平稳。2022 年Q3 江阴银行的不良率为0.98%,和Q2 相比持平。拨备覆盖率为496.19%,,

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,和Q2 相比小幅提升了0.11 个百分点,资产质量继续呈现平稳的态势。
  投资建议。江阴银行经营稳健,资产质量平稳,我们预测2022-2024 年EPS 为0.73、0.88、1.04 元,归母净利润增速为24.02%、20.63%、19.10%。,原2022-2023 年EPS 为0.74、0.87 元。我们根据DDM 模型(见表2)得到合理价值为6.25 元;根据可比估值法给予公司2022E PB 估值为0.85 倍(可比公司为0.60 倍),对应合理价值为5.42 元。考虑到DDM 模型更能反映公司长期价值,我们目标价为6.25 元(对应2022 年PE 8.56 倍,同业公司对应PE 为5.88 倍),原目标价为6.21 元,我们维持“优于大市”
  评级。
  风险提示:企业偿债能力下降,资产质量大幅恶化;金融监管政策出现重大变化。
【免责声明】本文仅代表第三方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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